月3万円を続けると、30年間の積立元本は10,800,000円です。運用後の金額は利回りによって変わります。下の表は一定利回りを仮定した数学的な試算で、将来の利益や受取額の予測ではありません。
積立シミュレーターへ月3万円を入力すると、同じ計算条件で5・10・15・30年のグラフを表示できます。
定額で続ける基本表の計算条件
- 初期資金0円、毎月末に30,000円を拠出。増減・途中売却はなし。
- 年利は実効年率。月利は「(1＋年利)の12分の1乗−1」で換算。
- 利益は再投資し、全期間で同じ利回りが続く仮定。
- 税・手数料・インフレは含めない。表示は1円単位で四捨五入。
表は左右にスクロールできます。
| 期間 | 積立元本／0％ | 年率3％の仮定 | 年率5％の仮定 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 1,800,000円 | 1,937,429円 | 2,034,412円 |
| 10年 | 3,600,000円 | 4,183,440円 | 4,630,895円 |
| 15年 | 5,400,000円 | 6,787,182円 | 7,944,738円 |
| 20年 | 7,200,000円 | 9,805,633円 | 12,174,135円 |
| 30年 | 10,800,000円 | 17,361,391円 | 24,461,277円 |
月3万円を自分の条件で試す
下の計算機は月3万円・20年・想定利回り3％から始まります。記事の基本表と同じ毎月末積立・実効年率換算です。3％は比較用の仮定で、予測や推奨ではありません。0％やマイナスの条件も比べ、元本と運用損益を分けて確認できます。
積立額と想定利回りから将来額を試算
NISA自体に決まった利回りはありません。毎月末に一定額を積み立てる場合の概算です。
プリセットは入力例であり、推奨額ではありません。想定利回り0%やマイナスの場合も比較できます。
共有リンクには計算条件だけを含めます。Xへの自動投稿はしません。画像は保存後に手動で添付できます。
グラフ：緑の実線＝想定資産額、橙の破線＝積立元本。詳細は次の表でも確認できます。
| 年数 | 元本 | 想定損益 | 想定資産額 |
|---|
初期資金0円、毎月末積立、実効年利から月利に換算。税金・費用・インフレ・為替変動は反映しません。NISAの投資枠や既存利用額は計算しないため、表示額全体がNISAで運用できるとは限りません。
NISAの制度条件は金融庁の制度説明をご確認ください。税制の上限額・控除額を使う計算は行っていません。
この計算機は毎月同じ額を続ける試算です。途中の休止・減額は再現しないため、後半の「6年目に支出が増えたら」の比較表を確認してください。
評価額と利益を分けて読む
30年・年率5％の仮定では、評価額24,461,277円から元本10,800,000円を引いた13,661,277円が計算上の運用損益です。評価額全体を利益として扱わないでください。
旧来よく使われる「年利÷12」の月利換算とは数値が異なります。これは年利の定義の違いです。本ページは当サイトのシミュレーターと同じ実効年率換算へ統一しています。
0％とマイナスのケースも確認する
0％なら元本合計と同じです。年率−3％が30年間続く仮定なら7,088,538円となり、元本を下回ります。実際の価格は一定には動かず、終了直前の下落などもあります。この表は値動きの順序や暴落を再現するモデルではありません。
6年目に支出が増えたら：1年休止と半額を比較
月3万円は年間36万円です。「今年出せる額」と「30年間続けられる額」は同じとは限りません。ここでは6年目だけ支出が増える架空のケースを比較します。どれも今から30年後がゴールで、毎月末の買付、実効年率3％が一定、税・手数料・物価変動なしとします。
休止・減額するのは61〜72か月目の12回です。それまでに買った商品は売らずに保有し、7年目から月3万円に戻す条件です。
| 積立方法 | 入金元本 | 年率3％の残高 | 6年目に減る投資支出 |
|---|---|---|---|
| ずっと月3万円 | 1,080 | 1,736.1 | 0 |
| 6年目だけ休止 | 1,044 | 1,662.0 | 36 |
| 6年目だけ月1万5,000円 | 1,062 | 1,699.0 | 18 |
将来残高の差と、今年必要なお金を別々に見る
変更なしとの差は、休止で約74.2万円、半額で約37.1万円です。丸め前の値から計算しているため、表示済みの残高同士の引き算とはずれる場合があります。この差は元本と仮定した運用益の差で、休止した瞬間に失う金額ではありません。0％なら差はそれぞれ36万円、18万円です。休止する年を変えれば運用期間も変わります。
例えば、その年の追加支出が24万円あり、他の余裕資金がない場合、半額への減額で確保できる18万円だけでは6万円足りません。これは架空の資金繰り例で、誰でも同じ対応を取るべきという意味ではありません。現金残高・支払日・収入見通しも一緒に確認します。
積立の停止と、保有商品の売却は別の判断
積立を止める操作は、今後の買付を止めることです。保有分を売却しない限り、これまで買った商品は値動きの影響を受けます。今回の表には売却は含めていません。また、停止で確保した36万円を使うか預金に残すかも、表の投資残高とは別です。
- 変更前：直近1年の予定支出と、積立に回せる現金を確認する
- 変更時：証券会社の設定締切日と、次回買付に反映されるかを確認する
- 再開前：予定支出が解消したか、収入と現金の備えが戻ったかを確認する
残高差があることだけを理由に、必要な支出を削って積立を続ける結論にはしません。実際の価格は一定でなく、休止や再開の時期に元本割れしている可能性もあります。
NISAの上限と、毎月拠出できる額は別
月3万円を12か月買うと年間360,000円、30年なら取得金額は10,800,000円です。NISAの枠は評価額ではなく取得金額で管理します。他のNISA買付や残枠、対象商品も確認してください。制度の根拠は金融庁NISAにあります。
この月額だけでは制度枠に収まっていても、他の買付があれば使える枠は減ります。NISAを使えば元本が保証されるわけではありません。
月3万円が家計に合うかを確認
- 手取りから生活費・返済を引く。
- 年間支出の積立、近く使う資金、現金の備えを分ける。
- 残る金額で、長く使わない額が月3万円あるか確認する。
- 不足するなら減額・停止も含めて見直す。高い利回りを入力して不足を埋める計画にしない。
家計から決める積立額のチェック表を使えます。収入が変動する場合は、調子のよい月だけを基準にしないようにします。
計算式
月利 r = (1 + 年利 a)^(1/12) - 1 月数 n = 年数 × 12 将来額 = 毎月額 × ((1+r)^n - 1) / r r=0 の場合：毎月額 × n
年利5％は式では0.05として入力します。最初から一括で入れる資金や途中増額がある場合は、この式だけで計算しません。
よくある質問
表の年利は期待してよい利回りですか？
いいえ。比較のための仮定です。特定の商品が3％や5％で増えることを保証しません。
3万円を必ず続けるべきですか？
支出・収入・現金残高の変化に応じて見直せます。積立停止と保有分の売却は別の操作です。
1年間の休止で約74.2万円を失うのですか？
いいえ。年率3％が一定という仮定で30年後の残高を比べた差です。休止による元本差36万円と仮定した運用益の差を含みます。
休止すれば保有商品も現金になりますか？
いいえ。今後の積立の停止と、保有商品の売却は別です。売却しない保有分には引き続き値動きがあります。
再開する時期もこの例に合わせるべきですか？
いいえ。7年目の再開は比較用の仮定です。支出予定と収入、現金残高を確認し、設定締切は利用する証券会社で確認します。
金額横断の比較は月1万・3万・5万円を同条件で比べる表、目標額から逆算する場合は2,000万円の試算へ。
編集確認：2026年9月16日。計算例・記入表・仮想ケースは説明のためコツミラが作成したもので、利用者の実績や筆者の利用体験ではありません。制度・サービスの最新条件は本文中の公式資料で確認してください。
一般的な情報提供であり、個別の投資・税務判断の指示ではありません。投資商品は値下がりし、元本割れする可能性があります。税額や適用可否は個別条件で異なります。