月1万円を続けると、30年間の積立元本は3,600,000円です。運用後の金額は利回りによって変わります。下の表は一定利回りを仮定した数学的な試算で、将来の利益や受取額の予測ではありません。
積立シミュレーターへ月1万円を入力すると、同じ計算条件で5・10・15・30年のグラフを表示できます。
20年後を先に確認：月1万円の元本は240万円です。一定の年率3％なら3,268,544円、5％なら4,058,045円になる計算です。初期資金0円・毎月末積立・実効年率換算で、税・手数料・物価変動は含みません。利回りは比較用の仮定であり、元本割れもあります。
定額で続ける基本表の計算条件
- 初期資金0円、毎月末に10,000円を拠出。増減・途中売却はなし。
- 年利は実効年率。月利は「(1＋年利)の12分の1乗−1」で換算。
- 利益は再投資し、全期間で同じ利回りが続く仮定。
- 税・手数料・インフレは含めない。表示は1円単位で四捨五入。
表は左右にスクロールできます。
| 期間 | 積立元本／0％ | 年率3％の仮定 | 年率5％の仮定 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 600,000円 | 645,810円 | 678,137円 |
| 10年 | 1,200,000円 | 1,394,480円 | 1,543,632円 |
| 15年 | 1,800,000円 | 2,262,394円 | 2,648,246円 |
| 20年 | 2,400,000円 | 3,268,544円 | 4,058,045円 |
| 30年 | 3,600,000円 | 5,787,130円 | 8,153,759円 |
月1万円を自分の条件で試す
下の計算機は月1万円・20年・想定利回り3％から始まります。記事の基本表と同じ毎月末積立・実効年率換算です。3％は比較用の仮定で、予測や推奨ではありません。0％やマイナスの条件も比べ、元本と運用損益を分けて確認できます。
積立額と想定利回りから将来額を試算
NISA自体に決まった利回りはありません。毎月末に一定額を積み立てる場合の概算です。
プリセットは入力例であり、推奨額ではありません。想定利回り0%やマイナスの場合も比較できます。
共有リンクには計算条件だけを含めます。Xへの自動投稿はしません。画像は保存後に手動で添付できます。
グラフ：緑の実線＝想定資産額、橙の破線＝積立元本。詳細は次の表でも確認できます。
| 年数 | 元本 | 想定損益 | 想定資産額 |
|---|
初期資金0円、毎月末積立、実効年利から月利に換算。税金・費用・インフレ・為替変動は反映しません。NISAの投資枠や既存利用額は計算しないため、表示額全体がNISAで運用できるとは限りません。
NISAの制度条件は金融庁の制度説明をご確認ください。税制の上限額・控除額を使う計算は行っていません。
この計算機は毎月同じ額を続ける試算です。開始を待つ・途中で増額するケースは、後半の比較表で別に確認してください。
評価額と利益を分けて読む
30年・年率5％の仮定では、評価額8,153,759円から元本3,600,000円を引いた4,553,759円が計算上の運用損益です。評価額全体を利益として扱わないでください。
旧来よく使われる「年利÷12」の月利換算とは数値が異なります。これは年利の定義の違いです。本ページは当サイトのシミュレーターと同じ実効年率換算へ統一しています。
0％とマイナスのケースも確認する
0％なら元本合計と同じです。年率−3％が30年間続く仮定なら2,362,846円となり、元本を下回ります。実際の価格は一定には動かず、終了直前の下落などもあります。この表は値動きの順序や暴落を再現するモデルではありません。
5年待つ・少額から始める場合を同じゴールで比べる
比べる時点は、どのケースも「今から30年後」です。5年後に始めてから30年間ではありません。毎月末の積立、実効年率3％が一定、税・手数料・物価変動なしと仮定し、入金額だけを変えます。
| 積立方法 | 入金元本 | 年率0％ | 年率3％ |
|---|---|---|---|
| 今から月1万円を30年 | 360 | 360.0 | 578.7 |
| 最初の5年は積立なし、その後25年は月1万円 | 300 | 300.0 | 443.5 |
| 最初の5年は月5,000円、その後25年は月1万円 | 330 | 330.0 | 511.1 |
約135万円の差を「待った損失」と決めつけない
今から月1万円の場合と5年待つ場合の差は、年率3％の仮定で約135.2万円です。ただし元本も60万円違います。残り約75.2万円が、この仮定で生じる運用益の差です。0％なら差は元本差の60万円だけになります。
最初の5年を月5,000円にする例では、初めから月1万円を出す場合より、その5年間の投資支出が30万円少なくなります。ここで示したのは投資残高だけです。投資に回さず預金したお金や、生活費に使ったお金は含めていません。投資残高が大きいケースが、家計全体でも必ず適切とは限りません。
「毎月1万円」と「今年12万円を出せる」を分ける
次の記入例は架空の家計です。手取りから通常の生活費・返済を引いた残りが月2万円でも、年払い支出の準備に月6,000円、近く使う資金の準備に月7,000円が必要なら、残りは7,000円です。この例では月1万円を出すと3,000円不足します。既に確保した現金の備えを取り崩して不足を埋める前提にしないでください。
- 通常の支出を引いた月の残り：＿＿円
- 年払い支出の月割り準備額：＿＿円
- 近く使う資金・現金の備えの準備額：＿＿円
- 1から2と3を引いた額と月1万円を比較する
数字は各家庭で異なります。月1万円に届かない場合は、開始を待つことも、長く使わないお金の範囲で少額から始めることも検討対象です。この試算は、現金の備えより投資を優先させる勧めではありません。
NISAの上限と、毎月拠出できる額は別
月1万円を12か月買うと年間120,000円、30年なら取得金額は3,600,000円です。NISAの枠は評価額ではなく取得金額で管理します。他のNISA買付や残枠、対象商品も確認してください。制度の根拠は金融庁NISAにあります。
この月額だけでは制度枠に収まっていても、他の買付があれば使える枠は減ります。NISAを使えば元本が保証されるわけではありません。
月1万円が家計に合うかを確認
- 手取りから生活費・返済を引く。
- 年間支出の積立、近く使う資金、現金の備えを分ける。
- 残る金額で、長く使わない額が月1万円あるか確認する。
- 不足するなら減額・停止も含めて見直す。高い利回りを入力して不足を埋める計画にしない。
家計から決める積立額のチェック表を使えます。収入が変動する場合は、調子のよい月だけを基準にしないようにします。
計算式
月利 r = (1 + 年利 a)^(1/12) - 1 月数 n = 年数 × 12 将来額 = 毎月額 × ((1+r)^n - 1) / r r=0 の場合：毎月額 × n
年利5％は式では0.05として入力します。最初から一括で入れる資金や途中増額がある場合は、この式だけで計算しません。
よくある質問
表の年利は期待してよい利回りですか？
いいえ。比較のための仮定です。特定の商品が3％や5％で増えることを保証しません。
1万円を必ず続けるべきですか？
支出・収入・現金残高の変化に応じて見直せます。積立停止と保有分の売却は別の操作です。
5年待つ例は35年後の金額ですか？
いいえ。どの例も今から30年後です。待つ例の積立期間だけが25年間になります。
月5,000円で始める方が必ずよいですか？
そうとは限りません。近く使う資金や現金の備えを確保できているかが先です。少額でも投資商品は値下がりします。
変額積立の数字はどう計算しましたか？
月末残高＝前月末残高×(1＋月利)＋その月の入金額として360か月分を計算しました。途中増額を定額の式へそのまま入れてはいません。
金額横断の比較は月1万・3万・5万円を同条件で比べる表、目標額から逆算する場合は2,000万円の試算へ。
編集確認：2026年9月16日。計算例・記入表・仮想ケースは説明のためコツミラが作成したもので、利用者の実績や筆者の利用体験ではありません。制度・サービスの最新条件は本文中の公式資料で確認してください。
一般的な情報提供であり、個別の投資・税務判断の指示ではありません。投資商品は値下がりし、元本割れする可能性があります。税額や適用可否は個別条件で異なります。